«
»

Zdrowia kont oszczędnościowych -amerykański innowacji w ubezpieczeniach zdrowotnychListopad 4

INTRODUCTON – Określenie „ubezpieczenie zdrowotne” jest powszechnie stosowany w Stanach Zjednoczonych do opisania dowolnego programu, który pomaga w pokryciu kosztów leczenia, czy to poprzez prywatnie zakupiony, ubezpieczenia społecznego lub nie ubezpieczenia społeczne finansowane przez program pomocy rządu. Synonimy dla tego użytkowania to „ubezpieczenie zdrowotne”, „ubezpieczenie zdrowotne” oraz „świadczeń zdrowotnych” oraz „ubezpieczenie zdrowotne”. W pewnym sensie bardziej technicznym, termin ten jest używany do opisania jakiejkolwiek formie ubezpieczenia, które zapewnia ochronę przed obrażeniami lub chorobą. W Ameryce, przemysł ubezpieczenie zdrowotne zmieniło się szybko w ciągu ostatnich kilku dekad. W 1970 roku większość ludzi, którzy mieli ubezpieczenie zdrowotne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie OC jest często nazywany płatne forservice. Jest to tradycyjne ubezpieczenie zdrowotne, w których dostawcy usług lekarskich (zwykle lekarz lub szpital) jest wypłacana za każde usług świadczonych dla pacjenta objęte polityki. Ważnym kategorii związanych z planami odszkodowania jest to, że konsument napędzany opieki zdrowotnej (CDHC). Konsumentów w reżyserii plany zdrowia pozwala osobom i rodzinom mieć większą kontrolę nad ich opieki zdrowotnej, w tym, kiedy i jak one dostęp do opieki, jaki rodzaj opieki, które otrzymują i ile wydają na świadczenia zdrowotne. Plany te są jednak związane z wyższym odliczeniami, że ubezpieczony płacić z kieszeni przed twierdzą pieniądze ubezpieczenia. Konsumenci kierujący planów opieki zdrowotnej obejmują Plany Zwrot Zdrowia (HRA), Elastyczne Konta Wydatki (FSAs), wysokiej odliczeniu plany zdrowia (HDHps), Archer Medical Konta oszczędnościowe (MSA) i Zdrowia Konta oszczędnościowe (HSAs). Spośród tych, Konta oszczędnościowe Zdrowia są najnowsze i byli świadkami szybkiego wzrostu w ostatnim dziesięcioleciu. Co to jest konto OSZCZĘDNOŚCI ZDROWIA? Konta Oszczędnościowego Zdrowia (HSA) jest dla podatków medycznych koncie oszczędnościowym dostępne dla podatników w Stanach Zjednoczonych. Fundusze przyczyniły się do rachunku nie podlegają federalnego podatku dochodowego w czasie trwania lokaty. Mogą być używane do płacenia na wykwalifikowanych kosztów leczenia w dowolnym momencie bez federalnego podatku dochodowego. Inną cechą jest to, że fundusze przyczyniły się do zdrowia rolki Konto Oszczędnościowe nad i gromadzą z roku na rok, jeśli nie zostały wydane. Mogą być one wycofane przez pracowników w momencie przejścia na emeryturę bez żadnych zobowiązań podatkowych. Wypłaty dla wydatków kwalifikowanych i odsetki nie podlegają również federalnego podatku dochodowego. Według US Urząd Skarbowy, „Konto Oszczędnościowe Zdrowie jest alternatywą dla tradycyjnych ubezpieczeń zdrowotnych, jest to produkt, który oferuje oszczędności w inny sposób dla konsumentów do płacenia za ich opieki zdrowotnej. HSA jest umożliwiają płacenie za bieżące wydatki zdrowia i zapisać dla przyszłych wydatków kwalifikowanych zdrowia medycznych i emeryt na podstawie wolne od podatku. „Tak więc konto oszczędnościowe Zdrowie jest wysiłek w celu zwiększenia skuteczności amerykańskiego systemu opieki zdrowotnej i zachęcić ludzi do bardziej odpowiedzialny i rozważny do ich potrzeb zdrowotnych. Wchodzi w kategorii konsumentów napędzany planów opieki zdrowotnej. Pochodzenie Zdrowia AccountThe Oszczędności Zdrowia Konta Oszczędnościowego została utworzona na mocy ustawy leków na receptę, Poprawa i modernizacja Medicare uchwalona przez Kongres USA w czerwcu 2003 roku przez Senat w lipcu 2003 r. i podpisana przez prezydenta Busha w dniu 08 grudnia 2003. Kwalifikowalność-Następujące osoby mają prawo, aby otworzyć konto oszczędnościowe Zdrowie – Ci, którzy są objęte Wysoka Plan Ujemne Zdrowia (HDHP).
- Nie objęte inne plany ubezpieczeń zdrowotnych.
- Nie te studia w Medicare4. Również nie ma ograniczeń dochodu, który może przyczynić się do CO i nie ma wymogu zarobionych dochodów o przyczynienie się do podstawy. Ma jednak nie może być ustanowione przez tych, którzy są zależni od kogoś innego zeznania podatkowego. Również HSA nie można skonfigurować samodzielnie przez dzieci. Co to jest High Ujemne planu Zdrowia (HDHP)? Rejestracja w wysokiej Plan Ujemne Zdrowia (HDHP) jest niezbędne kwalifikacje dla każdego, kto chce otworzyć konto oszczędnościowe Zdrowia. W rzeczywistości HDHPs zdobył przyśpieszenie ustawą Medicare Modernizacja która wprowadziła HSAs. Wysoka Ujemne Health Plan jest plan ubezpieczeń zdrowotnych, który ma pewną odliczeniu progu. Limit ten może zostać przekroczony przed ubezpieczony może domagać pieniędzy, ubezpieczenia. Nie obejmuje ona kosztów leczenia pierwszego dolara. Tak więc człowiek ma sam zapłacić początkowe wydatki, które są nazywane out-of-pocket koszty. W wielu HDHPs koszty szczepień i profilaktyki zdrowotnej są wyłączone z odliczeniu, co oznacza, że ​​dana osoba jest zwrócona do nich. HDHPs mogą być podejmowane zarówno przez osoby indywidualne (na własny rachunek, jak również zatrudnionych) i pracodawców. W 2008 HDHPs są oferowane przez firmy ubezpieczeniowe w Ameryce z odliczeniami od co najmniej 1.100 dolarów dla siebie i 2.200 dolarów dla siebie i pokrycia rodzinne. Maksymalna kwota out-of-pocket limitów HDHPs jest 5.600 dolarów dla siebie i 11.200 dolarów dla siebie i rejestrowania rodzinne. Te odliczeniu ograniczeń nazywane są limity IRS, ponieważ są one określone przez Internal Revenue Service (IRS). W HDHPs relacji między odliczeniami i składki opłacanej przez ubezpieczonego jest odwrotnie proporcjonalna i. e. wyższy odliczeniu, niższe składki i vice versa. Głównym rzekome zalety HDHPs jest, że będą) niższe koszty opieki zdrowotnej, powodując u pacjentów z bardziej oszczędnych, a b) dokonania składek ubezpieczeniowych bardziej przystępne dla nieubezpieczonych. Logika jest taka, że ​​gdy pacjenci są w pełni pokryte (czyli mają plany zdrowia z niskim odliczeniami), zwykle są one mniej dbające o zdrowie, a także mniej dbałość o koszty idąc na leczenie. Otwarcie Zdrowia indywidualnych AccountAn Oszczędności mogą zarejestrować się w HSAs z banków, SKOK, firmy ubezpieczeniowe oraz inne firmy zatwierdzone. Jednak nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie zdrowotne HSAqualified plany tak ważne jest, aby używać firmy ubezpieczeniowej, która oferuje tego typu kwalifikacje planu ubezpieczeniowego. Pracodawca może również opracowanie planu dla pracowników. Jednak konto jest zawsze własnością indywidualnych. Bezpośrednio online rejestracji w HSA wykwalifikowanych ubezpieczenie zdrowotne jest dostępna we wszystkich krajach z wyjątkiem Hawaii, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, Nowy Jork, Rhode Island, Vermont i Waszyngton. Składki na AccountContributions Oszczędności Zdrowia HSAs mogą być wykonane przez osobę, która jest właścicielem konta, przez pracodawcę lub przez inną osobę. Kiedy przez pracodawcę, składki nie jest wliczone w dochód pracownika. Kiedy wykonane przez pracownika, jest on traktowany jako zwolnione z podatku federalnego. W roku 2008 maksymalna kwota, jaka może być wnoszone (i odliczonej) do HSA ze wszystkich źródeł:
2.900 dolarów (self-tylko zasięg)
5800 dolarów (pokrycia rodziny) Limity te są ustalane przez Kongres Stanów Zjednoczonych przez ustawy i są one indeksowane corocznie o wskaźnik inflacji. Dla osób powyżej 55 roku życia, istnieje specjalny dogonić przepis, który pozwala im złożyć dodatkowe 800 dolarów za 2008 i 900 dolarów w 2009 roku. Rzeczywista kwota maksymalna jednostka może przyczynić się również zależy od liczby miesięcy jest on objęty HDHP (pro oceniane podstawie) od pierwszego dnia miesiąca. Np. Jeśli masz zasięg HDHP rodziny od stycznia 1,2008 do 30 czerwca 2008, a następnie przestają o zasięgu HDHP, które możesz wkład HSA 6 / 12 z 5.800 dolarów lub 2900 dolarów na rok 2008. Jeśli masz zasięg HDHP rodziny od stycznia 1,2008 do 30 czerwca 2008 r., a nie siebie tylko zasięg HDHP od 1 lipca 2008 do 31 grudnia, 2008, masz prawo wkład HSA 6 / 12 x 5.800 dolarów plus 6 / 12 z 2.900 dolarów, lub 4.350 dolarów w 2008 roku. Jeśli osoba otwiera HDHP w pierwszym dniu miesiąca, wówczas może on przyczynić się do HSA w pierwszym dniu się. Jednakże, jeśli on / ona otwiera konto w innym dniu niż pierwszy, to może przyczynić się do HSA od następnego roku miesiąc. Składki mogą być wykonane dopiero 15 kwietnia następnego roku. Składki na HSA przekraczających limity wkładu musi zostać cofnięte przez osoby lub przedmiotem podatku akcyzowego. Jednostka musi płacić podatek dochodowy na nadmiar wycofane. Składki EmployerThe pracodawca może dokonywania wpłat do pracownika HAS konto w ramach planu redukcji wynagrodzenia znany jako § 125 plan. Jest również nazywany plan kawiarnia. Składek w ramach planu kawiarnia są na przed opodatkowaniem i. podstawie e. są one wyłączone z dochodu pracownika. Pracodawca musi dokonać wkładu na porównywalnej podstawie. Porównywalne są składki składki na wszystkie HSAs pracodawcy, który jest: 1) tej samej ilości lub 2) taki sam procent rocznych przychodów. Jednak pracownicy w niepełnym wymiarze godzin, którzy pracują mniej niż 30 godzin w tygodniu mogą być traktowane osobno. Pracodawca może także kategorie pracowników na tych, którzy zdecydują się na siebie pokrycie tylko i tych, którzy decydują się na pokrycie rodziny. Pracodawca może automatycznie dokonywania wpłat do HSAs na rzecz pracownika, chyba że pracownik specjalnie wybiera nie mieć takich składek przez pracodawcę. Wypłaty z HSAsThe HSA jest własnością pracownika, a on / ona może wydatków kwalifikowanych z niego w dowolnej chwili. On / Ona też decyduje, ile się do niego przyczyniać, ile do wycofania do wydatków kwalifikowanych, które spółka będzie posiadać konto i jakiego typu inwestycje będą rosnąć konta. Inną cechą jest to, że środki pozostają na rachunku i rola z roku na rok. Brak wykorzystuj albo strać jej zasad. Uczestnicy HSA nie do uzyskania uprzedniej zgody od zarządcy HSA lub ich medycznych ubezpieczyciela do wypłaty środków, a środki nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym wtedy, kiedy „kwalifikowane koszty leczenia. Kwalifikowane koszty leczenia obejmują kosztów usług i przedmiotów objętych planem zdrowia, ale z zastrzeżeniem podziału kosztów takich jak odliczeniu i koasekuracji lub dopłat, jak również wiele innych wydatków nie objętych programami opieki medycznej, jak stomatologia, wizji i chiropraktyka opieki, trwały sprzęt medyczny, takich jak okulary, aparaty słuchowe oraz kosztów transportu związanych z opieką medyczną. Bez recepty, over-the-counter leki są również kwalifikowalne. Jednak koszt wykwalifikowanego personelu medycznego muszą być poniesione po dniu HSA powstała. Wolne od podatku dystrybucji można pobrać z HSA dla wykwalifikowanych kosztów leczenia osoby objęte HDHP, małżonek (nawet jeśli nie są uwzględnione) indywidualnych i wszystkie zależne (nawet jeśli nie są uwzględnione) jednostki. 12 konto HSA mogą być również używane do płacenia poprzedniego roku wydatki kwalifikowane pod warunkiem, że te koszty zostały poniesione po HSA została powołana. Jednostka musi zachować rachunki za wydatki pokrywane z HSA, ponieważ mogą one być potrzebne, aby udowodnić, że wypłaty z HSA zostały wykonane dla kwalifikowanych kosztów leczenia, a nie inny sposób wykorzystywane. Również pacjent może nie mieć do wytwarzania przychodów, zanim firma ubezpieczeniowa udowodnić, że odliczeniu limit ten został spełniony. Jeśli wycofanie jest dla niewykwalifikowanych koszty leczenia, a następnie wycofana kwota jest za podatnika (jest to dodane do dochodów osób fizycznych) i podlega również dodatkowe 10 procent kary. Zwykle pieniądze nie może być wykorzystywana do opłacania składek na ubezpieczenie medyczne. Jednakże, w pewnych okolicznościach, wyjątki są dozwolone. Są to -1) płacić za pokrycie planu zdrowia podczas przyjmowania federalne lub stanowe zasiłki dla bezrobotnych.
2) pokrycie kontynuację COBRA po wyjściu z pracy w firmie, która oferuje ubezpieczenie zdrowotne.
3) kwalifikacji długotrwale ubezpieczenia pielęgnacyjnego.
4) składek na ubezpieczenie zdrowotne i out-of-pocket wydatków, w tym własnego, co płaci, i koasekuracji na: Część A (szpital i usług szpitalnych), część B (lekarz i usług ambulatoryjnych), część C (HMO i PPO Medicare plany) i część D (na receptę). Jednakże, jeśli osoba umiera, staje się niepełnosprawny lub osiągnie wiek 65 lat, następnie wypłat z Konta Oszczędnościowego Zdrowia są uważane za zwolnione od podatku dochodowego i dodatkowe 10 procent kary bez względu na cel, dla którego te wypłaty są dokonywane. Istnieją różne sposoby, przez które środki mogą zostać wycofane z HSAs. Niektóre HSAs zapewnić posiadaczy rachunków z kart debetowych, niektóre z kontroli, a niektóre opcje dla procesu zwrotu podobne do ubezpieczenia medycznego. Wzrost HSAsEver od Konta oszczędnościowe Zdrowie powstała w styczniu 2004 r. doszło do ogromnego wzrostu ich liczby. Z około 1 miliona osób zarejestrowanych w marcu 2005 r. liczba ta wzrosła do 6. 1000000 osób zarejestrowanych w styczniu 2008 roku. 14 Oznacza to wzrost o 1. 6000000 od stycznia 2007 r. 2. 9000000 od stycznia 2006 r. i 5. 1000000 od marca 2005 roku. Wzrost ten był widoczny we wszystkich segmentach. Jednak wzrost w dużych grupach i małych grup był dużo wyższy niż w kategorii indywidualnej. Według prognoz dokonanych przez Departament Skarbu USA, liczba posiadaczy HSA polityki wzrośnie do 14 milionów w roku 2010. Te 14000000 polityki będzie objęcie do 25 do 30 milionów obywateli USA. W Indywidualne Rynku, 1. 5 milionów osób zostały objęte HSA / HDHPs zakupione w styczniu 2008 roku. Na podstawie liczby objętych życia, 27 procent nowo zakupionych poszczególnych polityk (definiowane jako te, zakupione w ostatnim miesiącu całości lub kwartał) brało udział w HSA / HDHP zasięgu. Na rynku małych grup, zapisy wyniosła 1. 8000000 od stycznia 2008. W tej grupie 31 procent wszystkich nowych zapisów zostały w HSA / HDHP kategorii. Duża kategorii grupa największych zapisów z 2. 8000000 osób zarejestrowanych od stycznia 2008. W tej kategorii sześć procent wszystkich nowych zapisów zostały w HSA / HDHP kategorii. Korzyści z HSAsThe zwolennicy przewidują HSAs szereg korzyści z nich. Przede wszystkim uważa się, że ponieważ mają wysokie odliczeniu próg, ubezpieczony będzie bardziej dbające o zdrowie. Ponadto będą one bardziej świadome kosztów. Wysoka odliczeniami będą zachęcać ludzi do bardziej zwracać uwagę na ich zdrowie i koszty opieki zdrowotnej i pozwoli im kupować na przecenach i być bardziej czujni wobec nadużyć w branży opieki zdrowotnej. To, uważa się, spowoduje zmniejszenie jej rosnące koszty opieki zdrowotnej i zwiększenia efektywności systemu ochrony zdrowia w Stanach Zjednoczonych. HSA-kwalifikowanych plany zawierają zazwyczaj enrollee narzędzia wspomagające podejmowanie decyzji, które obejmują do pewnego stopnia, informacje na temat kosztów usług medycznych i jakości opieki zdrowotnej. Eksperci sugerują, że wiarygodne informacje na temat kosztów poszczególnych świadczeń opieki zdrowotnej oraz jakości poszczególnych świadczeniodawców opieki zdrowotnej pomoże rejestrujących się bardziej aktywnie zaangażowani w opiekę zdrowotną decyzje zakupowe. Narzędzia te mogą być dostarczone przez przewoźników ubezpieczenie zdrowotne dla wszystkich osób zarejestrowanych na ubezpieczenie zdrowotne plan, ale mogą być ważniejsze dla rejestrujących HSA kwalifikujących się plany, którzy mają większe zachęty finansowe do podejmowania świadomych decyzji dotyczących jakości i kosztów opieki zdrowotnej i usług. Uważa się, że niższe składki związane z HSAs / HDHPs pozwoli więcej ludzi do rejestrowania ubezpieczenia medycznego. Oznacza to, że grupy o niższych dochodach, którzy nie mają dostępu do medicare będzie w stanie otworzyć HSAs. Bez wątpienia wyższe odliczeniami są związane z HSA kwalifikowanych HDHPs, ale szacuje się, że oszczędności podatkowych w HSAs i składek niższa będzie ich mniej kosztowne niż inne rodzaje ubezpieczeń. Środki umieszczone w HSA mogą być przeniesione z roku na rok. Brak wykorzystuj albo strać jej zasad. Prowadzi to do wzrostu oszczędności posiadacza rachunku. Fundusze mogą być gromadzone wolne od podatku dla przyszłych kosztów leczenia, jeżeli posiadacz tego życzy. Również oszczędności w HSA mogą być uprawiane poprzez inwestycje. Charakter tych inwestycji jest ustalony przez ubezpieczonego. Dochody z oszczędności w HSA są również zwolnione z podatku dochodowego. Posiadacz może wycofać swoje oszczędności w HSA po włączeniu 65 lat bez płacenia podatków lub kar. Posiadacz konta ma pełną kontrolę nad jego / jej konta. On / Ona jest właścicielem prawa uwagę od samego początku. Osoba może wypłacić pieniądze w razie potrzeby bez strażnika. Również właściciel decyduje, ile umieścić w jego / jej konto, ile wydać, a ile zaoszczędzić na przyszłość. HSAs są przenośne w przyrodzie. Oznacza to, że jeżeli posiadacz zmiany jego / jej pracy, staje się bezrobotna lub przechodzi do innej lokalizacji, on / ona może nadal zachować uwagę. Także, jeśli posiadacz rachunku tego życzy może przenieść swoje konto Saving Zdrowia z jednego biura do innego zarządzania. Tak więc mobilność jest zaletą HSAs. Kolejną zaletą jest to, że większość planów HSA udzielania pierwszej dolarów pokrycia dla profilaktyki zdrowotnej. Dotyczy to praktycznie wszystkich planów HSA oferowane przez dużych pracodawców, a ponad 95% planów oferowanych przez małych pracodawców. To było również to, ponad połowa (59%) z planów, które zostały zakupione przez jednostki. Wszystkie plany oferowania pierwszej dolara profilaktycznych świadczeń opieki zawarte roczne lekarskie, szczepienia, dobrze dziecka i opieki wellchild, mammografii i badań cytologicznych, 90% zawiera pokazy raka prostaty i 80% zawiera pokazy raka jelita grubego. Niektórzy analitycy uważają, że HSAs są bardziej korzystne dla młodych i zdrowych, ponieważ nie muszą płacić często z kosztów kieszeni. Z drugiej strony, muszą płacić niższe składki na HDHPs, które pomagają im dostosowanie się do nieprzewidzianych ewentualności. Zdrowia Konta oszczędnościowe są również korzystne dla pracodawców. Korzyści z wyboru konto oszczędnościowe zdrowia w porównaniu z tradycyjnym ubezpieczenie zdrowotne mogą bezpośrednio wpływać na dolnej linii pracodawca budżetu korzyści. Na przykład rachunki oszczędnościowe zdrowie zależy na wysokiej polityki odliczeniu ubezpieczenia, co obniża składki pracownika planu. Również wszystkie składki na konto oszczędnościowe zdrowia są brutto, obniżając w ten sposób brutto płac i zmniejszenia wysokości podatków pracodawca musi zapłacić. Krytyka HSAsThe przeciwników Zdrowia Konta oszczędnościowe twierdzą, że robią więcej złego niż dobrego do systemu ubezpieczeń zdrowotnych w Ameryce. Niektóre organizacje konsumenckie, takie jak Związek Konsumentów, a wiele organizacji medycznych, takich jak Amerykańskie Stowarzyszenie Zdrowia Publicznego, odrzucili HSAs ponieważ, ich zdaniem, korzystają tylko zdrowych, młodych ludzi i systemu opieki zdrowotnej bardziej kosztowne dla wszystkich innych. Według Stanford ekonomista Victor Fuchs, „głównym efektem wprowadzenia go więcej na konsumentów jest zmniejszenie społecznych redystrybucji elementem ubezpieczenia. Jeszcze inni uważają, że HSAs usunąć zdrowych ludzi z puli ubezpieczeń i to sprawia, że ​​wzrost składek dla wszystkich lewej stronie. HSAs zachęcić ludzi do poszukiwania dla siebie więcej i rozłożeniu ryzyka wokół mniej. Innym problemem jest to, że ludzie zaoszczędzić pieniądze w HSAs będą niewystarczające. Niektórzy uważają, że HSAs nie pozwalają na dość oszczędności na pokrycie kosztów. Nawet osoba, która przyczynia maksymalnej i nigdy nie bierze żadnych pieniędzy nie będzie w stanie pokryć kosztów opieki zdrowotnej w stan spoczynku, jeżeli inflacja nadal w branży opieki zdrowotnej. Przeciwnicy HSAs, również wybitnych postaci jak państwo Ubezpieczenia komisarz John Garamendi, który nazwał je „niebezpieczne receptę „, które doprowadzi do destabilizacji na rynku ubezpieczeń zdrowotnych i Co gorsza dla nieubezpieczonych. Kolejna krytyka jest to, że z korzyścią dla bogatych niż biednych. Ci, którzy zarabiają więcej będą mogli uzyskać większe ulgi podatkowe niż ci, którzy zarabiają mniej. punkt Critics że wyższe wraz z odliczeniami składek ubezpieczeniowych zabierze dużą część zarobków z grup o niskich dochodach. także grupy o niższych dochodach nie będą korzystać z ulg podatkowych znacznie, ponieważ są one już płacą niewielkie lub żadne podatki. Z drugiej strony ulgi podatkowe oszczędności w HSAs i dalszych dochodów z tych HSA oszczędności będzie kosztować miliardy dolarów z pieniędzy podatników na rzecz Skarbu Państwa. Departament Skarbu szacuje, HSAs kosztowałoby rząd 156 miliardów dolarów w ciągu dekady. Krytycy mówią, że może się znacznie zwiększyć. Kilka badań zostały przeprowadzone w odniesieniu do skuteczności HSAs a niektóre z nich, że posiadacze kont nie są szczególnie zadowoleni z systemu HSA i wiele z nich nawet niewiedzy o pracy HSAs. Jednym z takich badań przeprowadzonych w 2007 roku amerykańskich pracowników w zasoby ludzkie firmy konsultingowej Towers Perrin pokazał zadowolenie z konta na podstawie ubezpieczenia zdrowotnego (ABHPs) była niska. Ludzie nie byli zadowoleni z nich w ogóle w porównaniu z osobami z bardziej tradycyjnymi opieki zdrowotnej. Respondants powiedział, że nie były wygodne z ryzykiem i nie rozumiem jak to działa . Zgodnie z Commonwealth Fund, wczesne doświadczenia z HAS kwalifikujących wysokiej odliczeniu plany zdrowia ujawnia niski poziom satysfakcji, wysoko z własnej kieszeni koszty, a koszty związane z problemów z dostępem. Kolejne badanie przeprowadzono Świadczenia pracownicze Research Institute odkryli, że ludzie zapisani w HSA kwalifikujących się wysokiej odliczeniu plany zdrowia były znacznie mniej zadowoleni z wielu aspektów opieki zdrowotnej, niż dorośli w bardziej kompleksowych planów Ludzie w tych planach przeznaczyć znaczne kwoty swoich dochodów do opieki zdrowotnej, zwłaszcza tych, którzy mają słabsze zdrowie i niższych dochodach. ankiety również, że dorośli w wysokiej odliczeniu plany zdrowia są znacznie bardziej narażone na opóźnienie lub uniknąć potrzeby opieki, czy go pominąć leków, ze względu na koszty. Problemy są szczególnie widoczne wśród osób z problemami zdrowotnymi lub dochody niższe. Przywódcy polityczni również wokal o krytykę HSAs. kongresman John Conyers, Jr wydała następujące oświadczenie krytykujące HSAs „Prezydent planu opieki zdrowotnej nie chodzi o pokrycie nieubezpieczonych, co ubezpieczenie zdrowotne niedrogie, a nawet zmniejszenie kosztów opieki zdrowotnej. Jego prawdziwym celem jest ułatwienie firmom pokazać swoją obciążenia na ubezpieczenie zdrowotne pracowników, dać ulgi podatkowe dla bogatych, i zwiększyć zyski banków i pośredników finansowych. Polityki ochrony zdrowia wymyślił na żądanie szczególnych interesów nie robić nic, aby pomóc przeciętnego Amerykanina. W wielu przypadkach, mogą one wnieść opieki zdrowotnej jeszcze bardziej niedostępne. „W rzeczywistości raport biura rządy USA Odpowiedzialność, opublikowany w dniu 01 kwietnia 2008 mówi, że tempo rejestracji w HSAs jest większa dla wyższych osób dochodu niż dolne dochodów. Studium zatytułowane” Konta oszczędnościowe Zdrowie i High Ujemne Zdrowia Plany: Czy oni Opcja dla rodzin o niskich dochodach? Catherine Hoffman i Jennifer Tolbert który był sponsorowany przez Kaiser Family Foundation poinformowała o następujących kluczowych ustaleń dotyczących HSAs: a) Składki dla HSA wykwalifikowanych plany zdrowia mogą być niższe niż w przypadku tradycyjnych ubezpieczeń, ale plany te zmiany bardziej ryzyka finansowego, do osób i rodzin poprzez zwiększenie udziału własnego.
b) Składki i out-of-pocket koszty HSA wykwalifikowanych plany zdrowia pochłonie znaczną część rodziny o niskich dochodach budżetu.
c) Większość niskich dochodach jednostek i rodzin, nie spotykają się wystarczająco wysokie zobowiązania podatkowego do korzystania w sposób znaczący z ulg podatkowych związanych z HSAs.
d) Osoby z chorobami przewlekłymi, niepełnosprawnością i innymi z wysokich kosztów potrzeby medyczne mogą być narażeni na jeszcze większe out-of-pocket kosztów w ramach HSA wykwalifikowanych opieki zdrowotnej.
e) z podziałem kosztów, zmniejsza wykorzystanie opieki zdrowotnej, zwłaszcza podstawowej i zapobiegawcze, o niskich dochodach osób i tych, którzy są bardziej chorzy są szczególnie wrażliwe na podział kosztów wzrasta.
f) Zdrowie rachunki oszczędnościowe i wysokiej odliczeniu plany są mało prawdopodobne, aby znacząco zwiększyć ubezpieczenie zdrowotne wśród nieubezpieczonych. Wybór Zdrowia PlanDespite zalet oferowanych przez HSA, może nie być odpowiednie dla wszystkich. Przy wyborze planu ubezpieczeniowego, osoba musi wziąć pod uwagę następujące czynniki: 1. Składki do zapłaty.
2. Pokrycie / zasiłków dostępnych w ramach programu.
3. Różne wyłączenia i ograniczenia.
4. Przenoszenia.
5. Out-of-pocket koszty jak koasekuracyjnej, co płaci, i odliczeniami.
6. Dostęp do lekarzy, szpitali i innych dostawców.
7. Ile i czasami jak ktoś płaci za opiekę.
8. Wszelkie istniejące problem zdrowotny lub niepełnosprawność.
9. Rodzaj oszczędności podatkowe dostępne. Plan wyboru powinien według Państwa potrzeb i możliwości finansowych. BIBLIOGRAPHY1 Pytania i odpowiedzi na temat Health Insurance-Przewodnik Konsumenta „opublikowany wspólnie przez Agencję Badań i Jakości Opieki Zdrowotnej (AHRQ) i Ameryki planów ubezpieczeń zdrowotnych (AHIP)
2
3 2002 Survey AHIP Ubezpieczeń Zdrowotnych planów
4 „How High jest zbyt wysoka Skutki Zdrowia High-Ujemne plany?” Davis, Karen; Michelle Doty i Alice Ho. Commonwealth Funduszu, kwiecień 2005
5
6 HSA / HDHP SPIS 2008 przez Hannah Yoo, Centrum Polityki i Badań Naukowych, Ubezpieczenia Ameryki Health Plans
7 „ZDROWIE kont oszczędnościowych Early Enrollee Doświadczenia z kont i kwalifikowane Zdrowia plany” E. John Dicken Dyrektor Opieki Zdrowotnej.
8 Thomas Wilder i Hannah Yoo, „A Survey of Preventive Świadczenia Health Savings Account (HSA) Plany, lipiec 2007,” Ameryki planów ubezpieczeń zdrowotnych, listopad 2007
9 Gladwell Malcolm, „Moral Hazard Mit” The New Yorker (29-08-2005)
10 2008 Benchmark Survey HAS Banku
11. Health Benefits pracodawca rok 2007 Survey, Kaiser Family Foundation
12. Zdrowia Konta oszczędnościowe i High Ujemne Plany Zdrowie: Czy oni Opcja dla rodzin o niskich dochodach Katarzyna Hoffman i Jennifer Tolbert dla Kaiser Family Foundation, październik 2006 r.?
13. Leki na receptę, Poprawa i modernizacja ustawy z 2003 r.

Tagi: , ,

4 lis 2011 | 8:05 am | zdrowie

No comments