Ubezpieczenie od pożaru prawa indian ubezpieczeniaPaździernik 21

Umowy ubezpieczenia powstaje, gdy osoba poszukująca ochrony ubezpieczeniowej zawiera umowę z ubezpieczycielem, aby zabezpieczyć go przed utratą własności lub przypadkowe, a na ogień i lub, oświetlenie eksplozji, itp. Jest to przede wszystkim umowy, a więc jak to jest regulowane z ogólnego prawa umów. Jednak ma pewne szczególne cechy transakcji ubezpieczeniowych, takich jak największą wiarę, zainteresowanie ubezpieczeniem, odszkodowanie subrogacji i wkład, itp. zasady te są wspólne dla wszystkich umów ubezpieczenia i są regulowane przez specjalne zasady prawa. Ubezpieczenia od ognia: Według S. 2 (6A), „działalności ubezpieczeniowej ognia” oznacza działalność dokonania, inaczej niż przy okazji do innej klasy działalności ubezpieczeniowej, umowy ubezpieczenia od utraty przez lub przypadkowe, pożaru lub wystąpienia innych, zwyczajowo włączone wśród ryzyka ubezpieczone w zakresie ubezpieczeń na ogień. Według Halsbury, to umowy ubezpieczenia, w którym ubezpieczyciel zgadza się do rozpatrzenia do zwolnienia zapewnia do pewnego stopnia i pod pewnymi warunkami przed utratą lub uszkodzeniem przez ogień, co może się zdarzyć w mieniu ubezpieczonego podczas określonym czasie.
Tak więc, ubezpieczenie od pożaru jest umową, zgodnie z którą osoby, poszukujących ochrony ubezpieczeniowej, zawiera umowę z ubezpieczycielem, aby zabezpieczyć go przed utratą własności lub przypadkowe, a do pożaru lub uderzenie pioruna, wybuch itp. Polityka ta ma na celu zapewnić swojej własności i innych pozycji przed utratą powstałymi na skutek całkowitego lub częściowego uszkodzenia przez ogień. W ścisłym znaczeniu, umowy ubezpieczenia na ogień jest: 1. , Którego zasada obiekt jest ubezpieczenie od utraty lub uszkodzenia spowodowane przez ogień. 2. Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela jest ograniczona suma ubezpieczenia i niekoniecznie w stopniu straty lub szkody poniesione przez ubezpieczonego: AND3. Ubezpieczyciel nie mając interes w bezpieczeństwie lub zniszczenia ubezpieczonego mienia z wyjątkiem odpowiedzialności podejmowane w ramach umowy. PRAWO FIRE INSURANCEThere ma ustawowego uchwalenia regulujących ubezpieczenie od pożaru, jak w przypadku ubezpieczenia morskie który jest regulowany przez Indian Marine Insurance Act, 1963. Indian Insurance Act, 1938 zajmowała się głównie regulacji działalności ubezpieczeniowej, jako takie, a nie wszelkie środki ogólne lub szczególne zasady prawa dotyczącego pożaru innych umów ubezpieczenia. Tak też General Business Insurance (nacjonalizacja) Act, 1872. w przypadku braku prawnych uchwalenia tej sprawie, sąd w Indiach ma w kontaktach z tematem ubezpieczeń od pożaru, opierały się dotychczas na orzecznictwie sądów i opinie Prawników angielskim. Przy określaniu wartości nieruchomości uszkodzone lub zniszczone przez ogień w celu odszkodowania z tytułu polisy ubezpieczeniowej ognia, to wartość nieruchomości do ubezpieczonego, który ma być mierzony. Prima facie, że wartość mierzona w odniesieniu do wartości rynkowej nieruchomości przed i po stracie. Jednak taka metoda oceny nie ma zastosowania w przypadkach, gdy wartość rynku nie stanowią realnej wartości nieruchomości do ubezpieczonego, za którym znajduje się nieruchomość została wykorzystana przez ubezpieczonego w domu lub na prowadzenie działalności. W takich przypadkach środek odszkodowania był koszt przywrócenia. W przypadku Lucas przeciwko Nowej Zelandii Insurance Ltd. [1], w którym ubezpieczony majątek zakupione i przeznaczone jako dochód produkujących inwestycji, a zatem Sąd uznał, że właściwą miarą odszkodowania za szkody w mieniu w wyniku pożaru był koszt przywrócenia. Ubezpieczeniu osoby INTERESTA, który jest tak zainteresowany w nieruchomości, by mieć korzyści z jej istnienia i uprzedzenia jej zniszczenia powiedział, że ubezpieczeniu interes w tym nieruchomości. Taka osoba może ubezpieczyć nieruchomość od ognia. Zainteresowanie nieruchomości musi istnieć zarówno na początku, jak również w momencie poniesienia straty. Jeśli nie istnieje, w momencie rozpoczęcia umowy nie może być przedmiotem ubezpieczenia, a jeśli nie istnieje w chwili utraty, cierpi bez strat i nie wymaga odszkodowania. Tak więc, gdzie sprzedaje ubezpieczonego mienia i jest on uszkodzony przez ogień potem cierpi żadnej straty. RYZYKA OBJĘTE UBEZPIECZENIA daty FIRE POLICYThe zawarcia umowy ubezpieczenia jest wydaniem polityki różni się od przyjęcia lub przejęcie ryzyka. Sekcja 64-VB określa jedynie ogólnie, że ubezpieczyciel nie ponosi ryzyka przed datą otrzymania premii. Artykuł 58 przepisów w zakresie ubezpieczeń, 1939 mówi o zaliczki składek w związku z sub sekcji (!) § 64 VB która pozwala ubezpieczycielowi na podjęcie ryzyka, począwszy od dnia. Jeśli wnioskodawca nie chciał w określonym dniu, można było dla wnioskodawcy do prowadzenia negocjacji z ubezpieczycielem o tym okresie. Właśnie, dlatego Trybunał Apex powiedział, że odbiór końcowy jest to, że ubezpieczonego lub ubezpieczyciela polega po prostu na sposób, w jaki negocjacje w sprawie ubezpieczenia postępują. Choć są następujące rodzaje ryzyka, które wydają się mieć pokryte Ubezpieczenia ognia, ale nie są objęte w całości w ramach polityki. Niektóre z kontrowersyjnych obszarów są następujące: FIRE: zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez jego fermentacji, ogrzewanie naturalne lub spalania spontaniczne, czy proces poddawania ich ogrzewania lub suszenia nie mogą być traktowane jako uszkodzenie w wyniku pożaru. Dla e. g. , Farb i chemikaliów w zakładzie obróbki cieplnej, a tym samym uszkodzony przez pożar nie jest objęty. Ponadto spalanie własności ubezpieczonego na zlecenie jakiegokolwiek organu władzy publicznej jest wyłączone z zakresu ubezpieczenia. LIGHTNING: Piorun może spowodować obrażenia od ognia lub innych rodzajów uszkodzeń, takich jak dach uszkodzony przez komin objętych uderzenia pioruna lub pęknięć w budynku z powodu uderzenia pioruna. Zarówno ognia i innych rodzajów szkód spowodowanych przez piorun są objęte polityką. Uszkodzenia samolotu: utraty lub uszkodzenia mienia (w wyniku pożaru lub innych) bezpośrednio spowodowanych przez statki powietrzne i inne urządzenia lotnicze i / lub artykułów spadła tam z pokrywa. Jednak, zniszczenia lub uszkodzenia wynikające z fal ciśnienia spowodowanych przez statki powietrzne podróże z prędkością ponaddźwiękową, jest wyłączone z zakresu polityki. Zamieszki, strajki, szkodliwych i TERRORYZM SZKODY: czynu jakiejkolwiek osoby biorące udział wraz z innymi w żadnych zakłóceń spokoju publicznego (inne niż wojna, inwazja, buntu, rozruchów itp.) jest interpretowane jako zamieszki, strajki lub terrorystycznych działalność. Bezprawne działania nie zostaną objęte w ramach polityki. Sztorm, cyklon, TYPHOON, TEMPEST, huragan, tornado, powódź i zalanie: Storm, Cyclone, Typhoon, Tempest, Tornado i Hurricane są różne rodzaje przemocy naturalne zaburzenia, które towarzyszy grzmot lub silnych wiatrów lub opadów ciężkie. Powodzi lub Powódź występuje wtedy, gdy woda unosi się nieprawidłowy poziom. Powodzi lub zalania nie powinna być rozumiana tylko w potocznym znaczeniu terminów, i. e. , Powódź w rzece lub jezior, ale także gromadzenie się wody z powodu niedrożności kanalizacji byłoby uznane za powódź. Uderzenia: Impact przez Rail / pojazd drogowy lub zwierząt przez bezpośredni kontakt z ubezpieczonego mienia jest objęty. Jednak takich pojazdów lub zwierząt nie powinien należeć do lub posiadanych przez ubezpieczonego lub najemcy lokalu lub ich pracowników, a działające w ramach ich zatrudnienia. Osiadanie i osuwiskami INCULUDING Rockside: Zniszczenie lub uszkodzenie spowodowane przez osiadanie części witryny, na której stoi nieruchomość lub osuwisk / Rockslide jest objęty. Podczas zapadania oznacza zatopienie gruntu lub budynku do niższego poziomu, Landslide oznacza zsuwaniu ziemi jest na wzgórzu. Jednakże zwykłe pęknięcia, ugody lub pościel w dół nowych struktur, na osiedlenie się lub ruch składa się ziemi, erozja wybrzeża i rzeki, wadliwa konstrukcja lub wykonania lub użycia wadliwych materiałów i rozbiórki, budowy, zmiany strukturalne lub naprawy wszelkich nieruchomości lub ziemi -roboty budowlane lub wykopalisk, nie są objęte. Rozerwania i / lub brzegi zbiorników wodnych, APARATURA I RURY: Utrata lub uszkodzenie mienia przez wodę lub w inny sposób ze względu na pęknięcie lub przypadkowe brzegi zbiorników wodnych, urządzeń i rur jest objęty. OPERACJE BADANIA MISSILE: Zniszczenie lub uszkodzenie, na skutek uderzenia lub w inny sposób z toru / pociski w związku z operacjami testowania rakiet przez Ubezpieczonego lub ktokolwiek inny, jest objęty. Wycieku z instalacji automatycznych zraszaczy: Szkód spowodowanych przez wodę przypadkowo zwolniony lub wyciekły z automatyczną instalacji tryskaczowych w ubezpieczonym lokalu, jest objęty. Jednakże takie zniszczenie lub uszkodzenie spowodowane przez naprawy lub zmiany do budynków lub pomieszczeń, usuwanie naprawy lub rozbudowy instalacji tryskaczowej oraz wady w budowie znane ubezpieczony, nie są objęte. BUSH FIRE: ta obejmuje szkody wyrządzone przez spalenie, czy przypadkowe lub w inny sposób, z buszu i dżungli i oczyszczanie terenów przez ogień, ale nie obejmuje zniszczenia lub uszkodzenia spowodowane przez pożar lasu. Zagrożeń nieobjętych ubezpieczenia od ognia nie POLICYClaims utrzymaniu / pokryte w ramach tej polityki są następujące: o kradzieży w trakcie lub po wystąpieniu ubezpieczony riskso wojny lub jądrowej perilso elektryczne breakdownso Zamówione spalania publicznej Subterranean authorityo Utrata fireo lub uszkodzenia złota, kamieni szlachetnych kamienie, osobliwości (wartość ponad Rs. 10000), plany, rysunki, pieniądze, papiery wartościowe, czeki, zapisów komputerowych chyba, że ​​są kategorycznie wliczony w cenę. o Utrata lub uszkodzenie mienia przeniósł się do innej lokalizacji (z wyjątkiem maszyn i urządzeń do czyszczenia, naprawy lub remontu ponad 60 dni). CHARACTERICTICS POŻARU CONTRACTA UBEZPIECZENIA umowy ubezpieczenia ogień ma następujące cechy to: (a) ubezpieczenia od ognia jest osobistym ogień contractA umowy ubezpieczenia nie zapewnia bezpieczeństwa ubezpieczonego mienia. Jej celem jest zobaczyć, że ubezpieczony nie ponieść straty z powodu jego zainteresowania w ubezpieczonym mieniu. Stąd, jeśli jego związku z ubezpieczonym mieniu już przez przeniesienie do innej osoby, umowy ubezpieczenia również dobiega końca. To nie jest tak związane z przedmiotem ubezpieczenia, aby przechodzą automatycznie na nowego właściciela, do których przedmiotem jest przenoszona. Umowa ubezpieczenia ognia jest więc tylko osobisty umowy między ubezpieczonych i ubezpieczyciela o wypłatę pieniędzy. Może być ważnie przypisany do innego tylko za zgodą ubezpieczyciela. (B) jest cały i niepodzielny umowy. Jeżeli zakład ubezpieczeń jest wiążący i jego zawartość zapasów i maszyn, umowa jest wyraźnie zgodził się być podzielne. Tak więc, gdy ubezpieczony jest winny naruszenia obowiązków wobec ubezpieczyciela w odniesieniu do jednego z zastrzeżeniem spraw objętych polityki, Ubezpieczyciel może uchylić się od umowy w całości, a nie tylko w odniesieniu do tej konkretnej uczelni podlegają, chyba że prawo jest ograniczone przez warunki polityki. (C) Przyczyna pożaru jest immaterialIn ubezpieczenia od ognia, ubezpieczony chce chronić go od straty lub szkody, które może ponieść w przypadku wystąpienia pożaru, jednak może to być spowodowane. Tak długo, jak straty z powodu pożaru w rozumieniu polityki, nie ma znaczenia, co przyczyną pożaru, w ogóle. Tak więc, czy to dlatego, że ogień był oświetlony nieprawidłowo lub została oświetlona prawidłowo, ale nieumyślnie udział na później czy też ogień był spowodowany z powodu niedbalstwa ubezpieczonego lub jego pracowników lub obcych nie ma znaczenia, a ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłacenia odszkodowania ubezpieczonemu . W przypadku braku oszustwa, bezpośrednią przyczyną utraty tylko ma być spojrzał. Przyczyna pożaru jednak staje się materiałem, które należy zbadać (1). W przypadku, gdy ogień jest spowodowane nie przez zaniedbanie, ale przez umyślnego (2) W przypadku, gdy pożar jest spowodowany jest przyczyną upadku z wyjątkiem w umowie. OGRANICZENIE TIMEIndemnity ubezpieczenia umowy przez ubezpieczyciela przyznanie ubezpieczonym prawa umów, które prima facie, powstała natychmiast po strat poniesionych przez dzieje się z przypadku ubezpieczony, jest wprowadzenie przez ubezpieczyciela do tego samego pozycji, w której oskarżony musiałby przypadku nie wystąpiły, ale w nie lepszej sytuacji. Nie było podstawową odpowiedzialnością, i. e. się zabezpieczać, i drugi i. odpowiedzialności e. umieścić ubezpieczonego na jego miejscu wstępnie straty, albo płacąc mu kwotę określając lub może być w jakiś inny sposób. Ale fakt, że ubezpieczyciel miał możliwość co do sposobu, w który włożył ubezpieczonego w pozycji pre-loss nie oznacza, że ​​nie może zwolnić go w taki czy inny sposób, natychmiast strata. Główną odpowiedzialność powstaje na dzieje zdarzenia ubezpieczone. Tak więc, czas biegł od daty utraty, a nie od dnia, w którym polityka unikać jakiegokolwiek koloru złożone po tym terminie będą przedawnione. [2] Kto może ubezpieczyć się od pożaru? Tylko ci, którzy mają interes w ubezpieczeniu nieruchomości może podjąć w danej sprawie ubezpieczeń od pożaru. Poniżej znajdują się wśród grupy osób, które odbyły się do posiadania udziałów w ubezpieczeniu, własności i może zapewnić takiej nieruchomości: 1. Właściciele nieruchomości, czy jedynym, właściciel lub współwłaściciel, partnera w firmie będącej właścicielem nieruchomości. Nie jest konieczne, że powinny posiadać również. Tak więc w mniejszym, a leasingobiorca może zarówno zapewnić go wspólnie lub poważnie. 2. Sprzedawcą i nabywcą mają zarówno prawa do ubezpieczenia. Sprzedawca interesie trwa do transportu jest zakończona, a nawet później, jeśli ma niezapłacone sprzedawcy zastawu na nim. 3. Mortgagor i hipoteczny oba odrębne interesy w nieruchomości obciążonej hipoteką i mogą zapewnić, na Pana Esher MR „wierzyciel hipoteczny nie twierdzi, jego zainteresowania poprzez mortgagor, ale ze względu na kredyt hipoteczny, który dał mu zainteresowanie odrębną od mortgagor „[3] 4. Powiernicy są prawnych właścicieli i beneficjentów faktyczni właściciele nieruchomości zaufania i każdy może to zagwarantować. 5. Osób którym powierzono ładunek, takich jak nośniki, lombardów i mężczyzn magazynu są odpowiedzialne za bezpieczeństwo nie majątku powierzonych im i tak mogą to zagwarantować. Osoby nieuprawnionej do INSUREOne, który nie ma interesu w ubezpieczeniu nieruchomości nie może zagwarantować. Na przykład: 1. Niezabezpieczone wierzyciel nie może zapewnić jego majątku dłużnika, ponieważ jego prawo jest tylko przeciwko dłużnikowi osobiście. On może jednak ubezpieczyć dłużnika życia. 2. Akcjonariusz w spółce nie może ubezpieczyć majątek firmy, nie ma on interes w ubezpieczeniu wszystkich aktywów firmy, nawet jeśli jest on jedynym akcjonariuszem. Tak jak w przypadku Macaura v. Północnej Assurance Co [4] Macaura. Ponieważ nie jako prosty wierzyciela, ani jako akcjonariusz miał on żadnych ubezpieczeniu zainteresowane. CONCEPT niezwykle FAITHAs wszystkich umów ubezpieczenia są kontrakty dobrej wierze, wnioskodawca dla ubezpieczeń od pożaru jest pod dodatnim obowiązku wniesienia pełnego ujawnienia wszystkich faktów, a nie przedstawiać nieprawdziwych informacji lub ich misdescreptions podczas negocjacji w celu uzyskania polityki. Ten obowiązek dobrej wierze stosuje się również do ubezpieczyciela i ubezpieczonego. Nie musi być pełna dobrej wiary ze strony ubezpieczonych. Ten obowiązek przestrzegania dobrej wierze jest zapewniona b wymagających wnioskodawcy do oświadczają, że oświadczenia w formie wniosku są prawdziwe, że będą w oparciu o umowy, a wszelkie nieprawidłowe lub fałszywe oświadczenie w nim unika polityki. Ubezpieczyciel może na nich polegać w celu oceny ryzyka i ustalenia odpowiedniej premii i zaakceptować ryzyko lub ją odrzucić. Pytania w formie projektu polityki ognia są tak sformułowane, aby uzyskać wszystkie informacje, które są istotne dla ubezpieczyciela wiedzieć, w celu oceny ryzyka i ustalenia składki, to jest wszystkich istotnych faktów. Tak więc wnioskodawca jest wymagane również podać informacje dotyczące: o wnioskodawcy nazwę, adres i occupationo opis przedmiotu być ubezpieczony wystarczające w celu identyfikacji go w tym, o opis miejsca, w którym jest situatedo Jak własności jest używany, czy do celów produkcyjnych lub handlowych niebezpieczne. etco Czy to już insuredo A także mrówka osobistej historii ubezpieczenia, w tym roszczeń jeśli się kupić wnioskodawcy, itp. Oprócz pytań w formie wniosku, wnioskodawca powinien poinformować, czy wątpliwość, czy nie-1. Wszelkie informacje, które wskazywałyby na zagrożenie pożarem jest powyżej normy, 2. Każdym fakcie, który mógłby wskazywać, że odpowiedzialność ubezpieczającego, może być więcej niż normalnie można się spodziewać, takie jak istnienie cennych rękopisów i dokumentów, itp, AND3. Wszelkie informacje mających wpływ na więcej; zagrożenia związane. Wnioskodawca nie jest zobowiązany do ujawniania-1. Informacje, które ubezpieczyciel może być uznane wiem w normalnym toku jego działalności ubezpieczyciela, 2. Fakty, które wykazują, że ryzyko jest mniejsze niż w inny sposób; 3. Fakty, co do których informacje uchylony przez ubezpieczyciela; and4. Fakty, które nie muszą ujawnione w związku z warunkiem polityki. W ten sposób zapewniona jest pod uroczyste zobowiązanie do pełnego ujawnienia istotnych faktów, które mogą być istotne dla ubezpieczyciela wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, czy wniosek powinien zostać przyjęty czy nie. Podczas dokonywania ujawnienia istotnych faktów, theDOCTRINE Z PROXIMATE niebezpieczeństw CAUSEWhere więcej niż jeden działać jednocześnie lub kolejno, to będzie trudne do oceny względnego każdego niebezpieczeństwa lub wybrać jedną z nich jako rzeczywistą przyczynę utraty. W takich przypadkach, doktryna bezpośrednią przyczyną pomaga określić rzeczywistą przyczyną powstania szkody.
Bezpośrednią przyczyną była definiowana w Pawsey przeciwko Szkocji Unii i Ins Narodowego. Co, [5] jako „aktywny, skuteczny powodują, że wprawia w ruch pociągu wydarzeń, które przynosi skutek, bez udziału jakiejkolwiek siły rozpoczęte i aktywnie pracuje ze źródła nowe i niezależne.” To jest dominujący i skuteczne spowodować nawet jeśli nie jest najbliższy w czasie. Konieczne jest zatem, gdy utrata następuje w celu zbadania i ustalić, co jest bezpośrednią przyczyną utraty w celu ustalenia, czy ubezpieczyciel odpowiada za szkody. Bezpośrednią przyczyną polityki DAMAGEA ogień obejmuje ryzyka gdy szkoda jest spowodowana w drodze ognia. Ogień może być spowodowane przez oświetlenie, przez wybuch lub implozji. Może to być wynikiem konto zamieszki, strajki lub na jakiejkolwiek, działają szkodliwe. Jednak te czynniki muszą ostatecznie doprowadzić do pożaru i ogień musi być bezpośrednią przyczyną uszkodzenia. Dlatego też straty spowodowane przez kradzież własności przez bojowników nie zostaną objęte przez politykę ognia. Pogląd, że straty były objęte klauzulą ​​szkodliwego działania iw związku z tym. ubezpieczyciel był zobowiązany do spełnienia żądania jest niemożliwe, ponieważ dopóki ogień jest bezpośrednią przyczyną uszkodzenia f, żadne roszczenie w ramach polityki ogień będzie w utrzymaniu. [6] procedurę pobierania FIRE kroki POLICYThe UBEZPIECZENIA zaangażowanych na podjęcie ubezpieczenia pożaru są wymienione poniżej: 1. Wybór firmy ubezpieczeniowej: Istnieje wiele firm, które oferują ubezpieczenie od pożaru na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Firma lub osoba, musi dbać w wyborze firmy ubezpieczeniowej. Wyrok powinien opierać się na takich czynników, jak wartość firmy, a dawna okresie na rynku. Firmy ubezpieczeniowe mogą być zbliżył się bezpośrednio lub za pośrednictwem agentów, niektóre z nich, którzy są powoływani przez samo przedsiębiorstwo. 2. Złożenie formularza wniosku: indywidualne lub właściciel firmy musi złożyć wypełniony określonej formie wniosku wraz z koniecznymi danymi do firmy ubezpieczeniowej dla prawidłowego rozpatrzenia i zatwierdzenia kolejnych. Informacje zawarte w formularzu wniosku powinny być podane w dobrej wierze i należy dołączyć dokumenty, które zweryfikowania w praktyce wartość majątku lub towarów, które mają być ubezpieczone. Większość firm ma swoje własne spersonalizowane formularze wniosku, przy czym dokładne informacje muszą być udostępniane. 3. Badanie właściwości / Rozpatrzenie: Po należycie wypełniony formularz Wniosek jest składany do firmy ubezpieczeniowej, to sprawia, że ​​”na miejscu” przegląd mienia lub towarów, które są przedmiotem ubezpieczenia. Odbywa się to zazwyczaj przez badaczy lub inspektorów, którzy są mianowani przez firmy i muszą sprawozdania do nich po dokładnym badania i ankiety. Jest to konieczne do oceny związanego z tym ryzyka i wyliczenia stawki składki. 4. Przyjęcie wniosku: Po szczegółowe i kompleksowe sprawozdanie składane jest do firmy ubezpieczeniowej przez inspektorów i funkcjonariuszy związane, były sprawia, że ​​dokładne przejrzenie formularza wniosku i raportu. Jeśli firma jest przekonana, że ​​ich nie ma luki prawnej lub faulu lub związane oszustwa, formalnie „akceptuje” Formularza wniosku i kieruje ubezpieczonego na opłacenie pierwszej składki do firmy. Należy zauważyć, że polisa ubezpieczeniowa rozpoczyna się po płatności i odbioru premii przez ubezpieczonego i firmy, odpowiednio. Towarzystwo Ubezpieczeń na kwestie Uwaga Pokrywa po przyjęciu pierwszej składki. Postępowania w sprawie otrzymania zawiadomienia o otrzymaniu Losson zawiadomienia o straty, ubezpieczyciel wymaga ubezpieczonego do przedstawienia szczegółów dotyczących utraty roszczenia z odnoszące się do następujących informacji-1. Okoliczności i przyczynę pożaru, 2. Obecności i sytuacji lokali, w których ogień miejsce, 3. Ubezpieczonego zainteresowanie ubezpieczonego mienia, to jest zakres, w jakim ubezpieczony roszczeń i czy inni są zainteresowani nieruchomości, 4. Inne ubezpieczenia na nieruchomości, 5. Wartości każdego elementu majątku w momencie utraty wraz z dowodami, oraz wartości uratować, jeśli istnieją; and6. ClaimedFurnishing takiej ilości informacji w odniesieniu do roszczenia jest również warunek do odpowiedzialności ubezpieczyciela. Powyższe informacje pozwolą ubezpieczyciela w celu sprawdzenia, czy-(1) polityki w życie; (2) niebezpieczeństwo, powodując utratę jest ubezpieczony niebezpieczeństwo, (3) nieruchomość jest uszkodzone lub utracone w ubezpieczonym mieniu. Zasady obliczania wartości propertyThe wartość ubezpieczonego mienia jest-1) jego wartość w momencie straty, and2) Na miejscu zaginięcia, AND3) Jego wartość prawdziwą lub wewnętrznych bez żadnego względu na jego sentymentalnej vale. Utrata potencjalnych zysków lub inne straty wynikające nie może być brane pod uwagę. ZGŁASZANIE CLAIMSHow roszczenie wynika? Po umowie ubezpieczenia ogień przychodzi na świat, roszczenia mogą powstać w wyniku działania jednego lub więcej ubezpieczonych ryzyk na niezabezpieczonym nieruchomości. Nie może dodatkowo jeden lub więcej nieubezpieczonych niebezpieczeństw również działających jednocześnie lub w kolejnych nieruchomości. Aby roszczenia powinny być ważne następujące warunki muszą być spełnione: 1. Wystąpienie powinno mieć miejsce ze względu na działania ubezpieczonego lub gdy niebezpieczeństwo zarówno ubezpieczonych i innych niebezpieczeństw działa, dominującą lub sprawczą przyczyną strat musi być ubezpieczony niebezpieczeństwo; 2. Działanie niebezpieczeństwo nie może wchodzić w zakres wyjątków polityki; 3. Impreza musiał spowodować utratę lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia; 4. Wystąpienie musi być w walucie polityki; 5. Ubezpieczony musi mieć spełnione wszystkie warunki polityczne i powinny również spełniać wymogi mają być spełnione po roszczenia nie powstał. FAKTY MATERIAŁÓW ubezpieczenia od ognia: POPRZEDNIE przekonanie ACCUSEDThe rejestru karnego zapewnił mogą mieć wpływ na ryzyko moralne, które ubezpieczyciele musieli ocenić, a nie ujawnienie poważnych przestępstw, takich jak kradzież przez powoda będzie materiał nieujawnienia. Ubezpieczonego akcyzowego od pożaru, DOMNIEMANYCH DUTYOn wybuchu pożaru ubezpieczony jest w ramach dorozumianej obowiązek przestrzegania dobrej wierze wobec ubezpieczycieli i zgodnie z nim ubezpieczony musi dołożyć wszelkich starań w celu uniknięcia lub zminimalizowania strat. W tym celu musi on (1) podejmuje wszelkie uzasadnione środki w celu ugaszenia pożaru lub zapobieżenia jego rozprzestrzenianiu się i (2) pomoc straży pożarnej i innych w ich dążeniu do tego w każdym razie nie wchodzi im w drogę.
Z tego obiektu ubezpieczonego nie może być usunięta do bezpiecznego miejsca. Utratę lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia może ponieść w trakcie próby zwalczania pożaru lub podczas przeprowadzki do miejsca itp. bezpieczeństwa, będą uważane za straty bezpośrednio spowodowanych przez pożar. Jeżeli ubezpieczony nie w jego obowiązkiem świadomie, a tym samym zwiększa ciężar ubezpieczyciel, ubezpieczony będzie pozbawiony prawa do ożywienia jakiegokolwiek odszkodowania w ramach polityki. [7] ubezpieczyciela prawa pożaru (A) Implikowana RightsCorresponding do obowiązków ubezpieczonego zakład ubezpieczeń ma prawo zgodnie z prawem, w związku z odpowiedzialnością, które podjęto do zwolnienia ubezpieczonego. W ten sposób ubezpieczyciele mają prawo do-o odpowiednich środków w celu ugaszenia pożaru oraz w celu zminimalizowania utraty mienia, ando W tym celu wejść na i wejść w posiadanie nieruchomości. Ubezpieczyciele będą zobowiązane do naprawienia wszystkich szkód własności może ponieść podczas kroków podjętych w celu ugaszenia pożaru i tak długo, jak się w ich posiadaniu, ponieważ wszystko, co uważane jest za naturalny i bezpośredni skutek pożaru, to dlatego odbyła się w przypadku Ahmedbhoy Habibhoy v. Bombaju Ogień Ins Marine. Co [8], że rozmiar szkody wynikające z ubezpieczenia niebezpieczeństwa należy ocenić, gdy ubezpieczyciel oddaje, a nie w momencie, gdy niebezpieczeństwo ustało. (B) straty spowodowane przez działania podjęte w celu uniknięcia riskDamage poniesiona z powodu działań podjętych w celu uniknięcia ryzyka ubezpieczonego nie była konsekwencją tego ryzyka i nie podlegające zwrotowi, chyba że ryzyko ubezpieczeniowe zaczęły działać. W przypadku Liverpoolu i Londynu oraz Globe Insurance Co Ltd v. kanadyjski General Electric Co Ltd. [9], kanadyjski Sąd Najwyższy orzekł, że „strata była spowodowana błędnym strażaków” przekonanie, że ich działanie było konieczne zapobiec eksplozji, a straty nie do odzyskania z tytułu polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje tylko szkody spowodowane przez wybuch ognia., a straty nie do odzyskania z tytułu polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje tylko szkody spowodowane przez pożar lub wybuch. „(C) rightsCondition Express 5 – w celu ochrony swoich praw oraz ubezpieczyciele określone dla lepszego prawa wyraźnie w tym stanie, zgodnie z którym na dzieje jakiegokolwiek zniszczenia lub uszkodzenia przez ubezpieczyciela i każda osoba upoważniona przez ubezpieczyciela może wejść do podjęcia lub utrzymania w posiadanie budynku lub lokalu, w którym szkoda działo się lub wymaga tego mają być dostarczone do nich i sobie z tym poradzić dla wszystkich rozsądnych celów, takich jak badania, przygotowanie, usunięcie lub sprzedawać lub zbywać się tym samym na rachunek kogo to może dotyczyć. Kiedy i jak się z roszczeniem? W przypadku utraty ognia objęte polisą ubezpieczeniową ognia, Ubezpieczony zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić o tym fakcie zakład ubezpieczeń. W ciągu 15 dni od wystąpienia szkody, ubezpieczony powinien złożyć reklamację w formie pisemnej, z podaniem szczegółów na szkody i ich wartości szacunkowe. Szczegóły pozostałych ubezpieczeń na tej samej nieruchomości powinny być zadeklarowane. Ubezpieczony powinien zamówień i produkcji, na własny koszt, wszelkie dokumenty takie jak plany, księgi rachunkowe, sprawozdania z badań itp. na zamówienie przez firmę ubezpieczeniową. JAK UBEZPIECZENIA może przestać ubezpieczeniowe w ramach polityki pożaru może przestać w każdej z następujących okoliczności, a mianowicie: (1) Ubezpieczyciel unikając polityki ze względu na wprowadzenie w błąd co ubezpieczony, błędny opis lub nieujawnienia z dowolnego materiału szczególności; (2) Jeżeli nastąpił spadek lub przemieszczenia żadnej z ubezpieczonych zakres budynku lub budowli lub ich części, a następnie po upływie siedmiu dni, skąd, z wyjątkiem przypadku upadku lub przemieszczenia się ze względu na działania żadnej z ubezpieczonych niebezpieczeństwo, bez względu na to ubezpieczenie może zostać wznowiony zmienione warunki, jeśli powiadomienie jest udzielona firmie, jak tylko wystąpienie ma miejsce; (3) ubezpieczenia może być rozwiązana w dowolnym krawat na wniosek ubezpieczonego, według uznania spółki w dniu 15 dni na insuredCONCLUSIONTangible nieruchomości jest narażony na liczne zagrożenia, takich jak ogień, powodzie, wybuchy, trzęsienie ziemi, zamieszek i wojny, itp. oraz ochrony ubezpieczeniowej można było w stosunku do większości tych zagrożeń oddzielnie lub w połączeniu. Postać, w której pokrywa jest wyrażona jest liczne i różnorodne. Ubezpieczenia od ognia w ścisłym znaczeniu dotyczy udzielenia ochrony przeciwpożarowej i ogień tylko. Tak więc, przyznanie ubezpieczenia ogień wszystkie wymogi muszą być spełnione. Ubezpieczonego są pod moralny i prawny obowiązek być w dobrej wierze i powinny mówić prawdziwe fakty, a nie tylko fałszywe podstawy tylko z chciwości, aby odzyskać pieniądze. Ponadto wszystkie ubezpieczenia pomóc w rozwoju kraju rozwijającym się. Dlatego firmy ubezpieczeniowe ciężar pomóc ubezpieczonego, gdy ubezpieczony jest w tarapatach. ODNIESIENIA: 1. (1983) VR 698 (Sąd Najwyższy w Wiedniu) 2. Callaghan przeciwko Dominium Insurance Ltd. (1997) 2 Lloyd Rep 541 (QBD) 3. Małe v. U. K Marine Insurance Association (1897) 2 QB 311
4. (1925) AC 6195. (1907) Case. 6. National Insurance Company przeciwko Ashok Kumar Barariio7. Devlin przeciwko królowej Insurance Co, (1882) 46. UCR 611. 8. (1912) 40 IA 10 PC9. (1981) 123 DLR (3d) 513 (Supreme Court of Kanada) Książki Reputacja: 1. Ekonomia Ochrony Przeciwpożarowej przez Ganapathy Ramachandran2. Nowoczesne Prawo ubezpieczeniowe, John Birds3. Handbook of Insurance Regulacji i Rozwoju Urzędu ustawy i rozporządzenia z przepisami prawa Allied przez Nagar

Tagi: Doradztwo Finansowe, Ekonomika, Rolnictwo

21 paź 2011 | 6:23 pm | biznes

No comments